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特定疾病保险（2021版）条款

 

总则

第一条 本保险合同由保险条款、投保单、保险单或其他保险凭证、批单等组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。

第二条 凡投保时年龄在0周岁（释义1）（投保时被保险人为0周岁的，应当为出生满30日且已健康出院的婴儿）至65周岁（续保最高年龄为100周岁），身体健康、能正常工作、生活的自然人可作为本保险合同的被保险人。

第三条 具有完全民事行为能力的被保险人本人、对被保险人具有保险利益的其他自然人可作为本保险合同的投保人。

第四条 除另有约定外，本合同的各项保险金受益人均为被保险人本人。

第五条 本合同约定的保险区域为中国境内（不包含香港、澳门和台湾）,保险人仅对被保险人在约定保险区域内发生的保险事故承担保险责任。

 

保险责任

第六条 本合同的保险责任包括“少儿特定疾病保险”、“男性特定疾病保险”、“女性特定疾病保险”。在本保险合同的保险期间内，保险人承担投保人选择的其中一项保险责任，具体由保险人和投保人在投保时协商确定并在保险单上载明。具体保险责任如下：

（一）少儿特定疾病保险

1、 如果被保险人因意外伤害（释义12）事故或等待期（释义2）后因意外伤害事故以外的原因导致被保险人经医院（释义3）由专科医生（释义4）初次确诊（释义5）患上一种或多种本合同定义的少儿特定疾病(释义6)，且初次确诊时年龄未满18周岁的，保险人按本合同载明的保险金额给付少儿特定疾病保险金，同时本合同终止。

2、 如果被保险人因意外伤害事故以外的原因，在等待期内经医院由专科医生初次确诊患上一种或多种本合同定义的少儿特定疾病，且初次确诊时年龄未满18周岁的，保险人不承担给付保险金的责任，但向投保人无息退还已交纳的保险费，同时本合同终止。

（二）男性特定疾病保险

本项责任仅适用于男性被保险人。

1、如果被保险人因意外伤害事故或等待期后因意外伤害事故以外的原因导致被保险人经医院由专科医生初次确诊患上一种或多种本合同定义的男性特定疾病(释义7)，且初次确诊时年龄已满18周岁（含18周岁）的，保险人按本合同载明的保险金额给付男性特定疾病保险金，同时本合同终止。

2、如果被保险人因意外伤害事故以外的原因在等待期内经医院由专科医生初次确诊患上一种或多种本合同定义的男性特定疾病，且初次确诊时年龄已满18周岁（含18岁）的，保险人不承担给付保险金的责任，但向投保人无息退还已交纳的保险费，同时本合同终止。

 （三）女性特定疾病保险

本项责任仅适用于女性被保险人。

1、如果被保险人因意外伤害事故或等待期后因意外伤害事故以外的原因导致被保险人经医院由专科医生初次确诊患上一种或多种本合同定义的女性特定疾病(释义8)，且初次确诊时年龄已满18周岁（含18周岁）的，保险人按本合同载明的保险金额给付女性特定疾病保险金，同时本合同终止。

2、如果被保险人因意外伤害事故以外的原因在等待期内经医院由专科医生初次确诊患上一种或多种本合同定义的女性特定疾病，且初次确诊时年龄已满18周岁（含18周岁）的，保险人不承担给付保险金的责任，但向投保人无息退还已交纳的保险费，同时本合同终止。

第七条 若被保险人在本合同生效日前或等待期内已出现符合本合同定义的特定疾病相关的症状（释义10）或体征（释义11），即使在等待期后才确诊，保险人亦不承担给付特定疾病保险金的责任，但向投保人无息退还已缴纳的保险费，同时本合同终止。

若被保险人为续保的或在本合同保险期间内因遭受意外伤害事故而导致罹患本合同定义的一种或多种特定疾病的，则不受等待期的限制。

 

责任免除

第八条 任何在下列期间发生的或因下列情形之一导致被保险人罹患本合同定义的特定疾病的，保险人不承担给付特定疾病保险金的责任：

（一） 既往症（见释义13），或被保险人在投保前或在等待期内罹患的疾病；

（二） 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

（三）被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；

（四）被保险人服用、吸食或注射毒品；

（五）被保险人酒后驾驶（释义14）、无合法有效驾驶证驾驶（释义15），或驾驶无合法有效行驶证（释义16）的机动车；

（六）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；

（七）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病（释义17）；

（八）核爆炸、核辐射或核污染；

（九）遗传性疾病（释义18）、先天性畸形、变形或染色体异常（释义19）。

 

保险金额

第九条 保险金额是保险人承担给付保险金责任的最高限额。本合同的保险金额由投保人、保险人双方约定，并在本合同中载明。保险金额一经确定，保险期间内不能进行变更。

 

保险期间

第十条 本产品保险期间为一年（或不超过一年）。保险期间届满，投保人需要重新向保险公司申请投保本产品，交纳保险费，并获得新的保险合同。

 

续保

第十一条 在本合同到期日前，被保险人在保险期间内未发生本合同定义的特定疾病（无论一种或者多种），如果投保人向保险人提出续保申请，经保险人同意，投保人按续保当时被保险人的保障内容、年龄、性别所对应的费率和本合同约定的保险费交纳方式交纳相应的续保保险费后，保险人将根据本合同的约定承担相应的保险责任。续保合同不计算等待期。

本合同为不保证续保合同。本产品保险期间为一年（或不超过一年）。保险期间届满，投保人需要重新向保险公司申请投保本产品，并经保险人同意，交纳保险费，获得新的保险合同。

当发生下列情形之一的，保险人不再接受投保人的续保申请或重新投保：

（一）续保时被保险人的年龄超过100周岁；

（二）被保险人身故；

（三）本合同在申请续保时已因其他条款所列情况而导致效力终止；

（四）不如实告知、欺诈等不符合续保条件的情形；

（五）本合同统一停售，保险人不再接受投保人续保本合同。

 

保险人义务

第十二条 订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明保险合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

第十三条 本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。

第十四条 保险人依据第二十条、二十一条所取得的保险合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自保险合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人承担给付保险金责任。

保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担给付保险金责任。

第十五条 保险人按照第二十五条的约定，认为投保人、被保险人或者受益人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。

第十六条 保险人收到被保险人或者受益人的给付保险金的请求后，应当及时作出是否属于保险责任的核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定。但保险责任的核定必须依赖于特定证明、鉴定、判决、裁定或其他证据材料的，保险人应在被保险人或者受益人提供或自行取得上述证据材料起三十日内作出核定。本合同另有约定的除外。

保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人。对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成给付保险金的协议后十日内，履行赔偿保险金义务。保险合同对给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行给付保险金的义务。保险人依照前款约定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝给付保险金通知书，并说明理由。

第十七条 保险人自收到给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定给付的数额后，应当支付相应的差额。 

第十八条 保险人有权对理赔进行核查，投保人和被保险人有义务提供保险人所要求的相关材料。如果被保险人或受益人向保险人提起虚假的保险金申请，保险人有权追回已支付的相应保险金，并对其它虚假理赔的申请且尚未支付的款项拒绝支付，并有权解除本合同。

 

投保人、被保险人义务

第十九条 除另有约定外，投保人应当在保险合同成立时交清保险费。若投保人未按约定及时足额交付保费，则保险合同不生效。

第二十条 订立保险合同，保险人就被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除本合同。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金责任，并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金责任，但应当退还保险费。

第二十一条 投保人申请投保时，应按被保险人的周岁年龄和性别填写，如果发生错误按照下列方式办理：

（一）投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本合同约定投保年龄限制的，保险人有权解除本合同，并向投保人退还未满期净保费（见释义21）。对于本合同解除前发生的保险事故，保险人不承担给付保险金的责任。

（二）投保人申报的被保险人年龄或者性别不真实，致使投保人实交保险费少于应交保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费。如果已经发生保险事故，在给付保险金时按实交保险费和应交保险费的比例给付。

（三）投保人申报的被保险人年龄或者性别不真实，致使投保人实交保险费多于应交保险费的，保险人会将多收的保险费无息退还给投保人。

第二十二条 投保人住所或通讯地址变更时，应及时以书面形式通知保险人。投保人未通知的，保险人按本保险合同所载的最后住所或通讯地址发送的有关通知，均视为已发送给投保人。

第二十三条 被保险人变更其职业或工种时，投保人应于三十日内以书面形式通知保险人。若被保险人所变更的职业或者工种依照保险人职业分类在拒保范围内的，保险人对该被保险人所负保险责任自其职业或工种变更之日起终止，并退还未满期净保费。

被保险人未履行本条约定的通知义务而发生保险事故的，且被保险人所变更的职业或者工种依照保险人职业分类在拒保范围内的，保险人不承担给付保险金的责任，并自其职业或工种变更之日起，按日计算退还未满期净保费，本合同终止。

第二十四条 投保人、被保险人或者保险金受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担给付保险金责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。

上述约定，不包括因不可抗力（释义22）而导致的迟延。

 

保险金申请与给付

第二十五条 保险金申请人（释义23）请求赔偿时，应向保险人提供以下证明和资料。保险金申请人因特殊原因不能提供以下材料的，应提供其他合法有效的材料。保险金申请人未能提供有关材料，导致保险人无法核实的，保险人对无法核实部分不承担给付保险金的责任。

1、保险金申请人填具的索赔申请书；

2、保险单或其他保险凭证正本；

3、保险金申请人的有效身份证件（释义24）；

4、认可的医疗机构专科医生出具的附有病理检查、化验检查及其它医疗仪器检查报告的医疗诊断证明书（包括但不限于诊断全称、病历和治疗过程），病理报告、血液或淋巴检验报告。如有必要，保险人有权对被保险人进行复检，复检费用由保险人承担；

5、保险金申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料。

被保险人继承人作为索赔申请人索赔时，需提供公证机构出具的证明其具备继承权及所享份额等事宜的公证文件。

第二十六条 保险金申请人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

 

争议处理、法律适用

第二十七条 因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。协商不成的，可依法向中华人民共和国境内（不包括港澳台地区）有管辖权的人民法院起诉。

第二十八条 与本保险合同有关的事项以及履行本保险合同产生的一切争议处理适用中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）。

 

其他事项

第二十九条 除本合同另有约定外，经投保人和保险人协商同意后，可变更本合同的有关内容。变更本合同时，投保人应填写变更合同申请书，经保险人审核同意，并在本合同的保险单或其它保险凭证上加以批注，或由投保人和保险人订立变更的书面协议后生效。

第三十条 在本保险合同成立后，投保人可以书面形式通知保险人解除合同，但保险人已根据本保险合同约定给付保险金的除外。

投保人解除本保险合同时，应提供下列证明文件和资料：

（一）保险合同解除申请书；

（二）保险单原件；

（三）保险费交付凭证；

（四）投保人身份证明；

（五）保险人需要的其它有关文件和资料。

投保人要求解除本保险合同，自保险人接到保险合同解除申请书之时起，本保险合同的效力终止。保险人收到上述证明文件和资料之日起30日内退还保险单的未满期净保费。

第三十一条 发生以下情况之一时，本合同效力即时终止：

（一）保险期间届满；

（二）被保险人身故；

（三）因本合同其他条款所约定的情况而终止效力。

 

释义

1、周岁：指按有效身份证件中记载的出生日期计算的年龄，自出生之日起为零周岁，每经过一年增加一岁，不足一年的不计。

2、等待期：指自保险合同生效之日起计算的一段时间，具体天数由保险人和投保人在投保时约定并在本保险合同上载明。在等待期内发生保险事故的,保险人不承担给付保险金的责任。

3.医院：是指经中华人民共和国卫生部门审核认定的二级或二级以上的公立医院，且仅限于上述医院的普通部，不包括如下机构或医疗服务：

（1）特需医疗、外宾医疗、干部病房、联合病房、国际医疗中心、VIP部、联合医院、A级病房；

（2）诊所、康复中心、家庭病床、护理机构；

（3）休养、戒酒、戒毒中心。

该医院必须具有系统的、充分的诊断设备，全套外科手术设备及能够提供二十四小时的医疗与护理服务的能力或资质。

4.专科医生：专科医生应当同时满足以下四项资格条件：

（1）具有有效的中华人民共和国《医师资格证书》；

（2）具有有效的中华人民共和国《医师执业证书》，并按期到相关部门登记注册；

（3）具有有效的中华人民共和国主治医师或主治医师以上职称的《医师职称证书》；

（4）在国家《医院分级管理标准》二级或二级以上医院的相应科室从事临床工作三年以上。

5.初次确诊：指自被保险人出生之日起第一次经医院或指定医疗机构确诊患有某种疾病，而不是指自本合同生效之后第一次经医院或指定医疗机构确诊患有某种疾病。

    6.少儿特定疾病：本合同所规定的少儿特定疾病指被保险人发生符合以下疾病定义所述条件的疾病：

本合同所保障的少儿特定疾病共 10 种。

（一）  白血病

是因造血干细胞或祖细胞突变引起的造血系统恶性肿瘤，必须经血涂片和骨髓象检查明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织（WHO， World Health Organization）《疾病和有关健康问题的国际统计分类》第十次修订版（ICD-10）的恶性肿瘤类别及《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版（ICD-O-3）（释义25）的肿瘤形态学编码属于3、6、9（恶性肿瘤）范畴的疾病。

相当于Binet 分期方案A 期程度的慢性淋巴细胞白血病不在保障范围内。

（二）   脑恶性肿瘤--重度

指属于恶性肿瘤--重度的范畴内，但仅限于原发于脑、脑膜、脑神经及脊髓的恶性肿瘤。

原发于其他器官组织而浸润、转移至脑的恶性肿瘤不在保障范围。

（三） 重大器官移植术或造血干细胞移植术

重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏、肺脏或小肠的异体移植手术。 

造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的移植手术。 

（四） 严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症

指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统永久性的功能障碍。神 经系统永久性的功能障碍，指经相关专科医生确诊疾病 180 天后，  仍遗留下列至少一种障碍：

（1）一肢（含）以上肢体肌力 2 级（含）以下；

（2）语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍；

（3）由具有评估资格的专科医生根据临床痴呆评定量表

（CDR，Clinical Dementia Rating）评估结果为 3 分；

（4）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

（五）  严重脑损伤

指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性的功能障碍。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实。神经系统永久性的功能障碍，指脑损伤 180 天后，仍遗留下列至少一种障碍：

（1）一肢（含）以上肢体肌力 2 级（含）以下；

（2）语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍；

（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

（六）严重非恶性颅内肿瘤

指起源于脑、脑神经、脑被膜的非恶性肿瘤，ICD-O-3 肿瘤形态学编码属于 0（良性肿瘤）、1（动态未定性肿瘤）范畴，并已经引起颅内压升高或神经系统功能损害，出现视乳头水肿或视觉受损、听觉受损、面部或肢体瘫痪、癫痫等，须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，且须满足下列至少一项条件：

（1）已经实施了开颅进行的颅内肿瘤完全或部分切除手术；

（2）已经实施了针对颅内肿瘤的放射治疗，如γ刀、质子重离子治疗等。

下列疾病不在保障范围内：

（1）脑垂体瘤；

（2）脑囊肿；

（3）颅内血管性疾病（如脑动脉瘤、脑动静脉畸形、海绵状血管瘤、毛细血管扩张症等）。

（七）双耳失聪-3周岁始理赔

指因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆（释义20）性丧失，在500 赫兹、1000 赫兹和 2000 赫兹语音频率下，平均听阈大于等于 91 分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。

被保险人申请理赔时年龄必须在3周岁以上，并且提供理赔当时的听力丧失诊断及检查证据。

（八）  严重川崎病

一种血管炎综合征，临床表现为急性发热，皮肤粘膜病损和淋巴结肿大。本病须经专科医生明确诊断，同时须由血管造影或者超声心动图检查证实，满足下列至少一项条件：

（1）伴有冠状动脉瘤，且冠状动脉瘤于最初急性发病后持续至少 180天；

（2）伴有冠状动脉瘤，且实际接受了对冠状动脉瘤进行的手术治疗。

（九）  双目失明-3周岁始理赔

指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失，双眼中较好眼须满足下列至少一项条件：

（1）眼球缺失或摘除；

（2）矫正视力低于 0.02（采用国际标准视力表，如果使用其他视力表应进行换算）；

（3）视野半径小于 5 度。

被保险人申请理赔时年龄必须在3周岁以上，并且提供理赔当时的双目失明诊断及检查证据。

（十）骨恶性肿瘤--重度

指属于恶性肿瘤--重度的范畴内，但仅限于原发骨骼或其附属组织的恶性肿瘤。 

原发于其他器官组织而浸润、转移至骨骼及其附属的恶性肿瘤不在保障范围。

 

7.男性特定疾病：

本合同所保障的男性特定疾病共 10 种。

(一)    前列腺恶性肿瘤--重度

指属于恶性肿瘤--重度的范畴内，但仅限于原发于前列腺的恶性肿瘤。

原发于其他器官组织而浸润、转移至前列腺的恶性肿瘤不在保障范围内

（二）  睾丸恶性肿瘤--重度

指属于恶性肿瘤--重度的范畴内，但仅限于原发于睾丸的恶性肿瘤。

原发于其他器官组织而浸润、转移至睾丸的恶性肿瘤不在保障范围内。

（三）  膀胱恶性肿瘤--重度

指属于恶性肿瘤--重度的范畴内，但仅限于原发于膀胱的恶性肿瘤。

原发于其他器官组织而浸润、转移至膀胱的恶性肿瘤不在保障范围内。

（四）  肾恶性肿瘤--重度

指属于恶性肿瘤--重度的范畴内，但仅限于原发于肾脏的恶性肿瘤。

原发于其他器官组织而浸润、转移至肾脏的恶性肿瘤不在保障范围内。

（五）  胰腺恶性肿瘤--重度

指属于恶性肿瘤--重度的范畴内，但仅限于原发于胰腺的恶性肿瘤。

原发于其他器官组织而浸润、转移至胰腺的恶性肿瘤不在保障范围内。

（六）  脑恶性肿瘤--重度

指属于恶性肿瘤--重度的范畴内，但仅限于原发于脑的恶性肿瘤。

原发于其他器官组织而浸润、转移至脑的恶性肿瘤不在保障范围内。

（七） 多个肢体缺失

指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离。

（八） 主动脉手术

指为治疗主动脉疾病或主动脉创伤，已经实施了开胸（含胸腔镜下）或开腹（含腹腔镜下）进行的切除、置换、修补病损主动脉血管、主动脉创伤后修复的手术。主动脉指升主动脉、主动脉弓和降主动脉（含胸主动脉和腹主动脉），不包括升主动脉、主动脉弓和降主动脉的分支血管。

所有未实施开胸或开腹的动脉内介入治疗不在保障范围内。

  （九）严重脑损伤

指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性的功能障碍。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实。神经系统永久性的功能障碍，指脑损伤 180 天后，仍遗留下列至少一种障碍：

（1）一肢（含）以上肢体肌力 2 级（含）以下；

（2）语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍；

（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

（十）  严重Ⅲ度烧伤

指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到全身体表面积的20％或 20％以上。体表面积根据《中国新九分法》计算。

8.女性特定疾病：

本合同所保障的女性特定疾病共 10 种。

（一）   乳腺恶性肿瘤--重度

指属于恶性肿瘤--重度的范畴内，但仅限于原发于乳腺的恶性肿瘤。

原发于其他器官组织而浸润、转移至乳腺的恶性肿瘤不在保障范围内。

（二）  膀胱恶性肿瘤--重度

指属于恶性肿瘤--重度的范畴内，但仅限于原发于膀胱的恶性肿瘤。

原发于其他器官组织而浸润、转移至膀胱的恶性肿瘤不在保障范围内。

（三）  卵巢恶性肿瘤--重度

指属于恶性肿瘤--重度的范畴内，但仅限于原发于卵巢的恶性肿瘤。

原发于其他器官组织而浸润、转移至卵巢的恶性肿瘤不在保障范围内。

（四）  肾恶性肿瘤--重度

指属于恶性肿瘤--重度的范畴内，但仅限于原发于肾脏的恶性肿瘤。

原发于其他器官组织而浸润、转移至肾脏的恶性肿瘤不在保障范围内。

（五）  脑恶性肿瘤--重度

指属于恶性肿瘤--重度的范畴内，但仅限于原发于脑的恶性肿瘤。

原发于其他器官组织而浸润、转移至脑的恶性肿瘤不在保障范围内。

（六）系统性红斑狼疮—Ⅲ型或以上狼疮性肾炎

系统性红斑狼疮是由多种因素引起，累及多系统的自身免疫性疾病。其特点是生成自身抗体对抗多种自身抗原。多见于育龄妇女。

本保单所指的系统性红斑狼疮仅限于累及肾脏（经肾脏活检确认的，符合WHO诊断标准定义III型或III型以上狼疮性肾炎）的系统性红斑狼疮，并且临床出现肾功能衰竭达到尿毒症期。

其他类型的红斑性狼疮，如盘状狼疮、仅累及血液及关节的狼疮不在保单保障范围內。

世界卫生组织（WHO）狼疮性肾炎分型：