常见问题

第一条 本保险合同由保险条款、投保单、保险单或其他保险凭证、批单等组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。

第二条 凡出生满三十日至六十五周岁、身体健康、能正常工作或正常生活的自然人均可作为被保险人。

第三条 具有完全民事行为能力的被保险人本人、对被保险人有保险利益的其他人可作为投保人。

第四条 除另有约定外，本保险合同的保险金受益人为被保险人本人。

第五条 在本保险合同的保险期间内，被保险人驾驶或乘坐7 座（含）以下非营运客车在自进入车厢时起至离开车厢时止的整个车辆行驶期间，因遭受交通意外伤害事故导致伤害而经认可的医疗机构（具体见释义部分）进行必要的住院治疗，若同时满足以下两项条件，保险人按保险金额给付重大损伤保险金，对该被保险人的保险责任终止。

（一）因该事故导致的受伤程度经认可的医疗机构专科医生明确诊断，符合本保险合同所附《交通意外伤害事故重大损伤表》中列明的24种重大损伤中的一种或数种重大损伤；

（二）因同一交通意外伤害事故导致本条第（一）项所列重大损伤而住院，且实际住院天数达到4天及以上的。

第六条 因下列原因造成被保险人身故、残疾或重大损伤的，保险人不承担给付保险金责任：

（二） 被保险人自致伤害或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；

（三） 因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击、被谋杀、殴斗；

（五） 任何生物、化学、原子能武器，原子能或核能装置所造成的爆炸、灼伤、污染或辐射；

第七条 被保险人在下列期间遭受意外伤害导致身故、残疾或重大损伤的，保险人也不承担给付保险金责任：

（二） 被保险人醉酒或受毒品、管制药物的影响期间；

（三） 被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车辆期间；

（四） 被保险人驾驶或乘坐非7 座（含）以下非营运客车；

（五） 被保险人中途离开机动车辆至重新登上该机动车辆期间；

（六） 被保险人双脚踏上机动车辆之前和被保险人一脚离开该机动车辆之后；

（七） 被保险人正在进行（或准备进行）赛车、拉力赛或任何形式的速度竞赛期间；

（八） 被保险人存在精神和行为障碍（以世界卫生组织颁布的《疾病和有关健康问题的国际统计分类（ICD-10）》为准）期间；

（九） 被保险人作为职业运动员或专业运动员参加训练或比赛期间；

（十） 被保险人从事犯罪活动期间或被依法采取刑事强制措施或服刑期间；

（十一） 被保险人从事或参与恐怖主义活动、邪教组织活动；

（十二） 被保险人患艾滋病（AIDS）或感染艾滋病毒（HIV呈阳性）期间。

上述情形下或期间内，被保险人身故的，保险人对该被保险人保险责任终止，并退还该被保险人的未满期净保费。

第八条 每一被保险人的保险金额是保险人承担给付该被保险人保险金责任的最高限额。保险金额由投保人、保险人双方约定，并在保险单中载明。

若本保险合同设有一次事故赔偿限额的，保险人对一次事故项下全部被保险人的保险金给付总和不超过一次事故赔偿限额。如果按保险合同约定应给付的各被保险人的保险金总和超过一次事故赔偿限额的，则将按比例降低对每位被保险人的保险金给付直至保险金给付总额不超过一次事故赔偿限额。

第九条 本保险合同保险期间为一年，具体由保险人和投保人协商确定，并以保险单载明的起讫时间为准。

若保险人同意，投保人可于每个保险期间届满时或之前，按照续保当时保险人执行的条款和费率向保险人交纳续保保险费，则本保险合同的保险期间将延续一年。

保险人有权根据续保当时被保险人的情况决定是否调整续保费率或有条件续保。本保险续保前投保人、被保险人根据保险人的询问应将其已知或已患的疾病或其它情况以书面形式告知保险人。

第十条 订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明保险合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

第十一条 本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。

第十二条 保险人依据第十七条所取得的保险合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自保险合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人承担给付保险金责任。

保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担给付保险金责任。

第十三条 保险人按照第二十条的约定，认为投保人、被保险人或者受益人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。

第十四条 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿保险金的请求后，应当及时作出是否属于保险责任的核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定。但保险责任的核定必须依赖于特定证明、鉴定、判决、裁定或其他证据材料的，保险人应在被保险人或者受益人提供或自行取得上述证据材料起三十日内做出核定。本保险合同另有约定的除外。

保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成给付保险金的协议后十日内，履行赔偿保险金义务。保险合同对给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行给付保险金的义务。保险人依照前款约定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝给付保险金通知书，并说明理由。

第十五条保险人自收到给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定给付的数额后，应当支付相应的差额。

第十六条 除另有约定外，投保人应当在保险合同成立时交清保险费。保险费未按约定及时足额交付前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。

第十七条 订立保险合同，保险人就被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除本保险合同。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金责任，并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担给付保险金责任。

第十八条 投保人住所或通讯地址变更时，应及时以书面形式通知保险人。投保人未通知的，保险人按本保险合同所载的最后住所或通讯地址发送的有关通知，均视为已发送给投保人。

第十九条投保人、被保险人或者保险金受益人知道保险事故发生后，应当在48小时内或经保险人书面同意延长的期限内通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担给付保险金责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。

被保险人应在认可的医疗机构就诊，若因急诊未在认可的医疗机构就诊的，应在48小时内或经保险人书面同意延长的期限内通知保险人，并根据病情及时转入认可的医疗机构。若确需转入非认可的医疗机构就诊的，应向保险人提出书面申请，保险人在接到申请后三日内给予答复，对于保险人同意在非认可的医疗机构就诊的，对这期间的住院天数按本附加险合同的规定给付保险金。

第二十条保险金申请人请求赔偿时，应向保险人提供以下证明和资料。保险金申请人因特殊原因不能提供以下材料的，应提供其他合法有效的材料。保险金申请人未能提供有关材料，导致保险人无法核实该的，保险人对无法核实部分不承担给付保险金的责任。

（五）认可的医疗机构或司法鉴定机构出具的附有病理检查、化验检查，影像学检查及其他医疗检查报告的医疗诊断证明、手术记录、检查报告单，门诊及住院病历、出院小结及鉴定报告等；

（六）保险金申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料。

第二十一条 保险金申请人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

第二十二条 因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁；保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的，依法向人民法院起诉。

第二十三条 与本保险合同有关的以及履行本保险合同产生的一切争议处理适用中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）。

第二十四条 除本合同另有约定外，经投保人和保险人协商同意后，可变更本合同的有关内容。变更本合同时，投保人应填写变更合同申请书，经保险人审核同意，并在本合同的保险单或其它保险凭证上加以批注，或由投保人和保险人订立变更的书面协议后生效。

第二十五条 在本保险合同成立后，投保人可以书面形式通知保险人解除合同，但保险人已根据本保险合同约定给付保险金的除外。

投保人要求解除本保险合同，自保险人接到保险合同解除申请书之时起，本保险合同的效力终止。保险人收到上述证明文件和资料之日起30日内退还保险单的未满期净保费。

第二十六条 本保险合同涉及的外币与人民币的汇率，以结算当日中国人民银行公布的外汇汇率为准。

以法定身份证明文件中记载的出生日期为基础计算的实足年龄。

是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的，非从事公务或生产经营活动，不以直接或间接方式收取运费、租金或其他任何类似费用的自用客车。

指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。

指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定的标准，公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。

（3）实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车，实习期内驾驶的机动车牵引挂车；

（4）持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶机动车；

（5）使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，驾驶营业性客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书；

（6）依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶机动车的其他情况下驾车。

（2）无公安机关交通管理部门核发的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证的机动交通工具；

（3）未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过的机动交通工具。未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。

艾滋病病毒指人类免疫缺陷病毒，英文缩写为HIV。艾滋病指人类免疫缺陷病毒引起的获得性免疫缺陷综合征，英文缩写为AIDS。

在人体血液或其它样本中检测到艾滋病病毒或其抗体呈阳性，没有出现临床症状或体征的，为感染艾滋病病毒；如果同时出现了明显临床症状或体征的，为患艾滋病。

未满期净保费=保险费×[1-(保险单已经过天数/保险期间天数)] ×（1-25%）。经过天数不足一天的按一天计算。

指受益人或被保险人的继承人或或被保险人本人或依法享有保险金请求权的其他自然人。

是指经中华人民共和国卫生部门评审确定的二级或以上的公立医院或投保人与保险人协商共同指定的医院或医疗机构。意外伤害急救不受此限，但经急救情况稳定后，须根据病情及时转入前述指定或认可的医疗机构治疗。

指被保险人因意外伤害，经医生根据临床诊断，必须入住医院之正式病房进行治疗，正式办理入院手续且连续住院二十四小时以上，但不包括入住门诊观察室、家庭病床、其它挂床住院及不合理的住院。如被保险人因非医疗目的自行离开病房12小时（含）以上，视为自动出院。

挂床住院指被保险人住院过程中一日内未接受与入院诊断相关的检查和治疗，或一日内住院不满二十四小时，遵医嘱到外院接受临时诊疗的除外。

指被保险人在医院住院部病房内实际的住院治疗日数。住院满二十四小时为一日，但不含被保险人在住院治疗期间擅自离院期间的日数。

序号	重大损伤	重伤分类	重大损伤定义
1	颅脑损伤	1.1 严重头皮损伤	严重头皮损伤，头皮连同帽状腱膜撕脱，头皮整层缺损，颅骨外露，病人大量出血可致休克。需要医学证明深及帽状筋膜的头皮撕脱伤，头皮损伤致使头皮丧失生存能力，范围达头皮面积百分之二十，需要植皮修复。
		1.2 颅脑损伤引起严重外伤性癫痫	外伤性癫痫是指继发于颅脑损伤后的癫痫性发作，药物不能控制，大发作平均每月一次以上或局限性发作平均每月四次以上。需要医学证明，脑电图检查，脑 CT 或 MRI 扫描任一项证实，脑损伤180天后出现机动车创伤所致癫痫。
		1.3 颅脑损伤致成硬脑膜外血肿、硬脑膜下血肿或者脑内血肿	有颅脑外伤史。硬脑膜外血肿是指血液积聚于颅骨与硬脑膜之间的血肿。硬脑膜下血肿指硬脑膜与蛛网膜之间的出血,脑内血肿是指脑实质内的血肿，头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实。
		1.4 颅底骨折伴有面神经及听神经损伤，或者脑脊液漏长期不愈	颅底骨折指颅前窝骨折、颅中窝骨折、颅后窝骨折任一项，需颅脑CT 或 MRI检查证实。面神经损伤指出现面肌瘫痪，患侧失去表情，口角偏向健侧，眼睑闭合不全。 “脑脊液漏长期不愈”指脑脊液漏达四周以上。
		1.5 意外所致严重脑损伤出现永久性的功能障碍	严重脑损伤指因机动车意外所致引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性的功能障碍。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实。神经系统永久性的功能障碍，指脑损伤 180 天后，仍遗留一种或一种以上障碍：（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
2	颈部损伤	2.1 颈部损伤引起一侧颈动脉，椎动脉血栓形成，颈动脉瘘	颈部或颈椎受到直接或间接外伤后，导致颈动脉出血、血栓形成以及小栓子脱落而致远程栓塞。需要断层扫描（CT）、核磁共振检查、（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）任一项影像学检查证实。
		2.2 颈部损伤累及臂丛，严重影响上肢功能，颈部损伤致气胸引起呼吸困难	颈肩部受到外力损伤后出现患侧上肢运动感觉功能障碍，须经2次以上神经电生理检查证实为臂丛神经损伤，且结果基本一致。颈部损伤累及胸膜顶部致成气胸，出现呼吸困难和体征或血气分析提示动脉血氧分压 60mmHg，并接受给氧治疗。
		2.3 甲状腺损伤伴有喉返神经损伤致其功能严重障碍	甲状腺损伤导致甲状腺功能减退，依赖药物治疗。伤及喉返神经损伤后遗留不能恢复的失音或严重嘶哑，双侧喉返神经损伤时可并发呼吸困难。严重嘶哑是指说话时别人难以分辨其语言内容。
		2.4 胸导管损伤	胸部创伤史，胸部受到直接或间接暴力的作用致使胸导管全层破裂，乳糜液溢出，直立位 X线胸片证实伤侧大量胸腔积液，诊断性胸穿抽出乳白色液体。
3	胸部损伤	3.1 胸部损伤引起双侧血胸或气胸，并发生呼吸困难	胸部损伤引起胸壁或肺组织挫裂伤后血液积聚胸腔或胸壁贯通伤致使气体进入胸腔。适用本条须具备以下情况之一： 1）胸部损伤形成血胸/气胸,病史记录出现呼吸困难症状和体征；2) 胸部损伤形成血胸/气胸,病史记录表明呼吸困难不明确，但血气分析提示动脉血氧分压低于 60mmHg；3) 胸部损伤形成血胸/气胸,病史记录表明呼吸困难不明确，但经 X 线摄片，CT 指示一侧胸腔积血达肺门水平或者双侧胸腔积血量接近肺门水平，临床行闭式胸腔引流治疗；4）胸部损伤形成血胸/气胸,病史记录表明呼吸困难不明确，但经闭式胸腔引流证实一侧胸腔积血量超过 1000ml,或双侧胸腔积血量累计超过 1500ml，临床行闭式胸腔引流治疗；5）胸部损伤形成血胸/气胸,经 X线摄片或CT显示一侧肺萎陷 75%以上或者双侧肺萎陷均在50%以上，临床行闭式胸腔引流治疗；6）胸部损伤形成血胸/气胸，经开胸手术治疗。
		3.2 胸部损伤致纵膈气肿，气管，支气管破裂	胸部损伤致肺泡破裂，气管、支气管损伤，空气进入肺间质，再由间质沿支气管及血管进入纵膈，胸部损伤伴气管或支气管破裂，主要是指气管或支气管损伤引起胸部及纵膈皮下气肿，持续性肺脏萎陷，需要提供超声检查，胸部 X 线平片或胸部 CT 检查证实。
		3.3 胸部损伤致心脏损伤，胸部大血管损伤	有胸部外伤史，胸部受到直接或间接暴力的作用，心脏、胸部大血管损伤须行手术治疗,非穿通性心壁、胸部大血管损伤，出现血气胸、胸闷、呼吸障碍和低血容量休克，对呼吸、循环功能无明显影响的，不适用本条。
4	腹部损伤	4.1 胃，肠，胆道系统穿孔，破裂	有腹部外伤史，胃、肠、胆道系统穿孔，破裂是指脏器壁全层破裂，腹部 B 超，腹部 CT，MRI任一项检查证实。
		4.2 肝，脾，胰器官破裂，因损伤致使这些器官形成血肿，脓肿	有腹部外伤史，本条“破裂”是指真性破裂 (即脏器实质及其包膜均有破裂)形成血肿(包括实体内及包膜下的血肿)、符合下列情形之一：1）肝、脾、胰器官破裂，需手术治疗；2）肝、脾、胰器官损伤致肝内，脾内或胰腺内血肿形成，需手术治疗；3）肝、脾、胰器官损伤，继发感染，形成肝内或脾内或胰腺内脓肿。需要腹部 B 超，腹部 CT， MRI任一项检查证实。
		4.3 肾破裂；尿外渗须手术治疗（包括肾动脉栓塞术）	有外伤史，X 线平片检查，B 超，CT，排泄性尿路造影，肾动脉造影，MRI 检查任一项证实，本条“破裂”是指真性破裂(即脏器实质及其包膜均有破裂)。符合下列情形之一：1）肾破裂出血，需手术治疗；2）肾破裂致尿外渗，需手术治疗。
		4.4 膀胱破裂	有腹部外伤史，腹部损伤致使膀胱破裂，伴尿外渗，经手术修补治疗。腹部 B超，腹部 CT，MRI 检查任一项证实，本条“破裂”是指真性破裂(即脏器实质及其包膜均有破裂)。
		4.5 机动车意外所致损伤引起子宫或者附件穿孔、破裂	子宫或者附件破裂指全层破裂或须行手术治疗的，符合下列情形之一：1）子宫全层破裂或穿孔，经手术治疗；2）一侧卵巢破裂，经手术治疗；3）一侧输卵管全层破裂或穿孔经手术治疗，需提供腹部 B 超检查证实。
		4.6 输尿管损伤致使尿外渗	有腹部外伤史，输尿管断裂或管壁全层破裂，致使尿液从输尿管外渗或流入腹膜后间隙，静脉尿路造影，或逆行输尿管肾盂造影证实，须手术治疗。
5	脊柱和脊髓损伤	5.1脊髓实质性损伤影响脊髓功能，如肢体活动功能，大小便重障碍	脊髓实质性损伤出现脊髓挫裂伤或脊髓压迫，临床出现肢体活动功能或性功能障碍，大小便失禁或尿储留，治疗三个月以上无明显改善。
5	脊柱和脊髓损伤	5.2 脊柱骨折或脱位，伴有脊髓损伤或多根脊神经损伤	脊柱骨折或脱位，伴有脊髓损伤或多根脊神经损伤，是指脊柱骨折或脱位伴2根以上脊神经根性严重损伤。
6	骨盆粉碎性骨折	骨盆粉碎性骨折	有外伤史，直接暴力骨盆挤压所致骨质碎裂成三块以上，骨盆 X 线，CT，MRI 检查任一项证实。
7	深度昏迷	意外所致深度昏迷，意识丧失	意外所致意识丧失,对外界刺激和体内需求均无反应,昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分级（Glasgow coma scale）结果为5分或5分以下，且已经持续使用呼吸机及其它生命维持系统 96 小时以上。
8	多发性损伤	多发性损伤是指单一因素造成的2个或2个以上解剖部位或脏器的严重损伤	多发性损伤是指单一因素造成的2个或2个以上解剖部位或脏器的严重损伤，伴随严重的创伤反应并需要住院进行重症监护。多发性损伤须符合以AIS简明损伤定级标准为基础(为1～6分)创伤严重度ISS (injuryied severity score)评分≥16分。
9	严重挤压综合症	严重挤压综合症	损伤引起多系统挤压伤如胸部外伤，腹部外伤，内脏破裂，胸腔出血，心肌卧肢体创伤等。发生急性肾功能衰竭或挤压性肾衰综合症，诊断根据挤压伤病史、肾功能衰竭表现及尿检肌红蛋白出现器质性无尿或少尿并持续48小时以上，即可确诊为本综合征。
10	植物人状态	植物人状态	由于意外所致严重颅脑外伤造成大脑和/或脑干严重损害导致完全永久性的对自身和环境的意识丧失和中枢神经系统功能丧失，仅残存植物神经功能的疾病状态。诊断必须明确并且具有严重颅脑外伤和脑损害的证据。且植物人状态必须持续30天以上。